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第20届亚太金融高峰论百瑞赢赚钱坛“名家·九鼎财富人物”央视(CCTV)财经主持人杨晨曦采访

文章来源:百瑞赢证券盘牛财经;时间:2022-06-06 13:20

  

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  20届亚太金融高峰论坛暨金融文化教育节在郑州裕达国贸酒店盛大举办。本届论坛由中国经济出版社、北京财富管理行业协会、亚太金融研究院主办,北京九鼎诚信文化传播有限公司承办

  本次盛会100多名政府官员、企业家和投资家,上千位银行、证券、保险公司高层管理者、业界精英参会,共话全景式财富管理;百余家媒体现场采访,直播平台现场直播,多家网站转。在本届论坛中,政府官员、专家学者、实战精英云集,会议内容既有前瞻性的政策解读、专业性的学术理论,也有实战经验的精彩分享。

  本届论坛以“全景式财富管理”为主题,设有主旨演讲、嘉宾对话、专题演讲、财富管理讲座等环节,设有银行与银保分论坛、保险业务分论坛,呈现“金融教育(前瞻性、学术性、知识性)、金融保险培训课程(专业性、实战性、可复制性)”等特点,为金融保险业培养更多有知识、有温度、有诚信度的金融保险财富管理人才。论坛还举办了金融文化教育公益活动、“名家·九鼎财富人物”访谈活动,开设金融诚信人物表彰、金融保险钱币文物展,以及精彩纷呈的文艺表演等一系列丰富多彩的活动。

  答:1984年,我在湖北省荆州地区农业银行工作时,因为稽核工作业绩突出,查账与破解贪污案件成功率高,被抽调到湖北省农业银行干部学校做讲师,为全省农村信用社稽核员(即现在的审计干部)讲授了三个月的《稽核业务》课程,受到高度好评。这期培训班48名学员,后来有超过40人成为了金融高管。这使我非常具有成就感。以后我在担任金融高管的同时,一直从事兼职培训师(后来叫内训师)工作,与老师结下了不解之缘,曾连续三年被中国农业银行总行评为优秀总行级内训师。

  问:作为一名合格的银行业讲师,需要具备怎样的专业素质、专业积累与专业的积累与沉淀?

  答:一名合格的银行业讲师,必须有“四高”,培训档次高;技能水平高;新知识含金量高;培训成效高。“四有”,即有干货,有业绩,有口碑,有痕迹(巴老师赠送金融营销与风险管理“核武器”工具模板包,培训后即可落地运用)。“四气,即”接地气,银行实用;接人气,百瑞赢赚钱学员爱学;接正气,弘扬正能量;接天气,与时俱变。

  问:1000多场次的授课,是一次又一次知识与专业的输出,这就意味着您需要强大的专业知识的输入与更深度的积累?您怎样让自己保持着职业的新鲜感,并且不断让自己专业的深度与高度始终处于更高的视野?

  答:一个银行业老师如要在市场上长期受到欢迎,其课程必须具备四点要素:聚焦点,吸引眼球;价值点,打动客户;结合点,增加黏性;痛苦点,化解难题。老师必须做到四专:专注、专心、专业、专家,进而做到专业领域,专门定制,专用模板,专家讲授。热情、热爱与快乐工作是让自己保持着职业新鲜感的重要法宝。我的培训理念是成就他人,快乐自己。把自己几十年金融营销管理经验分享给成千上万的人,是一件非常快乐的事业。银行领导与员工评价我讲课时激情四射,感染力超强,直击人心,让学员点化,入脑(记住);消化,入心(认同);转化,入行(行动);升华,入效(成效)。被客户与学员誉为“阳光男孩”、“初恋般的感觉”。同时,如何不断让自己专业的深度与高度始终处于更高的视野,我的做法是:观天,察看经济金融大趋势;谋道,始终找准银行业与自己的发展方向;变阵,改变传统打法,创新金融培训内容、方法与技术;深耕,对自己从事的金融营销与信贷风险管理方面的理论与实战知识经验,数十年如一日持续进行深度研究,成为无人替代、无法替代、无时替代的稀缺老师与“紧俏商品”;精读,精读经济金融社会等各方面的名著、专业书籍与网络文章。

  问:34年银行高管的经历,您觉得为您的职业生涯沉淀了哪些宝贵的经历财富?您觉得对于咱们普通大众,他们在个人理财规划时,应该怎样进行理财分配?对于没有理财意识与观念的人,您会给出哪些专业的理财建议?

  答:我从事银行工作40多年,担任金融高管34年,见证了我国改革开放的历史性阶段,参与了我国金融改革与发展的全过程,积累了丰富的金融营销管理方面的知识与经验及教训。金融理财就是研究挣钱、存钱、赚钱、生钱、来钱、亏钱、借钱、省钱、花钱、管钱、护钱、传钱等方面的学问,这门学问需要通过金融产品交叉组合的方式实现,如银行产品、保险产品、资本市场产品、信托产品、贵金属产品、汇率利率产品等产品组合。产品交叉组合是不断变化的:组合体现的是智慧,是流动的智慧;不同的人,不同的预期,不同的理财目标,不同的内外环境,任何一个内外因素的变化,都可能导致组合的变化。因此,组合的固定是相对的,变化是绝对的。挣钱,一手手靠双手勤劳致富,一手靠智慧,通过银行做财务顾问来挣钱;存钱包括养成储蓄习惯与巧妙存款;赚钱,包括购买银行理财产品、动产投资、不动产投资与创业来赚钱,还有通过兼并重组来赚钱;生钱,通过资本市场来生钱,资本营运(牛市)来一本万利;来钱,通过人才团队,即众筹来筹人、筹资、筹智;亏钱,通过底线思维,设定投资的止损点、止损线、止损额,进而实现小亏大赚,今亏明赚,短亏长赚,少亏老赚;借钱,包括合理负债,如银行贷款;省钱,包括利用银行信用卡、贵宾卡积分等省钱;花钱,包括运用信用卡透支、扫码支付等;管钱,包括银行资金账户管钱、电子银行管钱、百瑞赢赚钱理财管钱等;护钱,包括保险、资产配置、安全密码、个人信息保护、防诈骗等;传钱,实现财富代代相传,安全传承。

  问:目前在中国涌现了一大批成功理财的家庭。但也有许多家庭在理财中陷入了困境。如抄股吧,股票被套;抄黄金吧,黄金大跌;抄期货吧,血本无归。您能否为大家专门介绍一下家庭理财有哪些误区并如何避免?

  答:你这个问题提的非常好!许多家庭在金融理财方面的确存在一些误区。因此,我认为在中国还需要大力普及金融理财知识。第一个误区,认为理财就是买产品。而理财更注重理念与规划,全家庭、全生涯、全方面、全过程理财。第二个误区,认为理财是自己家庭的私事,自己就可以搞定,不需要银行来服务。而我要告诉大家的是,专业人做专业事更靠谱,金融理财还是由银行专业人员提供专门服务更好一些。比如选择什么样的基金?购买什么样的保险等。第三个误区,认为理财是富人的事。而工薪家庭与普通老百姓更需要理财。第四个误区,认为集中投资最赚钱,而资产配置决定投资安全与收益。大量理财数据证明,资产配置决定91%的投资效果,投资时机与选具体产品的贡献只有9%。第五个误区,认为家庭投资讲究短平快,效益第一。而是需要长短期投资结合,安全第一。第六个误区,认为应该买涨不买跌。而是要根据市场行情。行情上涨中也有风险,行情下跌中也有机会。第七个误区,认为中老年人需要理财。而金融理财需要从娃娃抓起,从小养成理财习惯。第八个误区,百瑞赢赚钱认为银行理财不会亏本。而银行理财也有风险。

  问:做了这么多年的金融工作,在您眼中,金融的属性又是什么?对一个国家和社会发展而言,它有着怎样的意义?对普通大众与企业而言,有着哪些重要的意义?怎样利用好银行服务?

  答:金融的本质是信用、杠杆与风险。银行业是个特殊的高风险行业。从国家和社会发展的角度来看,金融是现代经济的核心,金融活,经济活,金融稳,经济稳;金融是资金运动的信用中介,是国家经济运行、企业发展与居民生活的血脉;金融是提高生产力的“粘合剂”“催化剂”,企业生产流、销售流与居民消费流都离不开银行;金融是宏观经济调控的杠杆,与行政、法律手段并列;金融风险防范化解是我国“三大攻坚战”之首,直接关系国家安全与社会安定。从普通大众与企业角度来看,金融就是生活,金融就是生产。老百姓的吃喝玩乐学衣食住行用等生活各方面都需要银行来服务,企业与个体经营户的产购销存流等生产全过程都离不开银行服务。普通大众与企业特别是民营企业怎样利用银行服务呢?我的建议是:利用金融融资平台,解决资金缺口问题;利用金融融智平台,解决人才缺乏问题;利用金融科技平台,解决渠道缺失问题;利用金融信息平台,解决信息缺少问题;利用金融服务平台,解决服务缺陷问题;利用金融政策平台,解决国家政策缺位问题,如新冠疫情期间对中小微企业贷款阶段性延期还本付息政策、让利政策等。

  问:您获得了湖北省有突出贡献中青年专家?您觉得这个荣誉对您而言,他的意义是什么?又赋予了您怎样的使命与责任?

  答:2005年,我被湖北省委、省政府批准为“湖北省有突出贡献中青年专家”,是全省200名之一,也是银行业唯一代表。主要基于我在为解决湖北省社会经济发展的重大问题提供了基础性、前瞻性、战略性科学理论依据。我带领我的团队,为湖北省企业与个人发放贷款1000多亿元,且都安全收回。支持了湖北省许多重大基础建设项目与中小企业特别是民营企业发展,并且创新了许多贷款产品与担保方式、减化了贷款手续,专门为省政府提交了金融支持民营企业的政策建议。对我而言,使命与责任大于荣誉。从这以后,我更加注重金融与经济、金融与企业、金融与居民服务关系的科研成果研究转化,公开发表了158片金融论文,为社会经济发展作出了积极的贡献。

  问:您还是全国首届金融图书“金羊奖”获奖作家,出版发行了16本营销的专著,著述甚丰。您希望通过您的书,带给读者哪些价值?

  答:30多年来,我把大量的业余时间都用来创作金融营销与管理方面的专著了。山西有个银行行长20多年来,购买了我的13本著作学习,他对我说,您写的书都是市场上没有的,而我们金融工作又迫切需要的的书。我认为目前在社会上包括银行业,碎片化信息、知识、学习现象太严重了。而要解决经济金融问题,必须进行深度学习,深度思考。市场上不仅需要娱乐书籍产品,还需要促进金融经济健康发展的专著产品。而写书特别是专著则具有独特的价值!它能提供体系化知识、结构化思维、工具化模板,能够实现视觉多元性,影响跨期性,层级互适性。因此,我喜欢写书,并且一切立足于读者。主要从四个方面带来价值:一是理论创新价值,填补中国银行业的空白,如我国银行业第一本金融市场开发流程与技巧方面的书籍就是我在1999年创作出版的;二是实战应用价值,注重解决银行营销与管理实际问题,如《信贷全流程风险管理》一书,就提供30招信贷风险管理技巧,36种不良贷款清收法,49个贷款风险识别点与管理方法,22个实战案例分析,10个示范操作模板。这招招战法、件件案例、个个模板,对全面提升银行机构从业人员的风险管理水平,完善和提高机构差异化抗风险经营能力,建立起防范化解金融风险的长效机制,必将在金融业掀起一场风险管理革命!三是工具模板价值,拿来即用,一学一用,活学活用。四是培训教材价值。许多银行把巴老师的著作作为员工培训必备教材。培训学习也是创造生产力啊!

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