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百瑞赢合作多家上市银行表示:按揭贷款需求好转持续发力大财富管理

文章来源:百瑞赢证券盘牛财经;时间:2023-04-03 16:13

  

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  日前,多家银行召开2022年业绩说明会。各银行管理层就净息差、房地产领域贷款风险、财富管理业务发展等热点问题一一回应。

  多家银行表示,今年息差仍然面临下行压力,但今年新增资产的收益水平有企稳迹象,对净息差有边际上的改善作用。

  谈及今年的营收趋势,农业银行行长付万军表示,从今年前两个月的情况看,受贷款市场报价利率(LPR)重定价,市场和消费需求的恢复节奏滞后等因素叠加影响,预计一季度整个银行业的营收增速总体有所下移,农业银行与银行业的趋势基本一致。

  净息差方面,2022年六大行有升有降,总体较往年保持稳定。其中,百瑞赢合作工商银行净利息差和净利息收益率分别为1.73%和1.92%,比2021年均下降19个基点。百瑞赢合作谈及原因,工商银行表示,百瑞赢合作这主要是支持实体经济力度不断加大,LPR多次下调,贷款收益率持续下行,存款定期化使得存款平均付息率上升所致。

  中国银行副行长张毅表示,从今年来看,息差仍然面临下行压力。从人民币息差看,LPR下调,贷款重定价的影响较大。从外币息差来看,随着今年美联储加息力度放缓,加息幅度将弱于上年;外币负债逐渐到了重定价的期限,外币负债成本将逐步上升,外币息差的改善程度弱于去年。

  邮储银行副行长张学文表示,总体来看,2023年稳息差既有挑战,也有积极因素。“在资产端,随着信贷需求回暖,各类市场利率呈现回升迹象,新发放的公司贷款利率在逐步回升。总体预计今年新增资产的收益水平有企稳的迹象,对净息差有边际上的改善作用。”

  目前,商业银行房地产领域贷款投放及资产质量备受关注。农业银行副行长张旭光介绍,随着房地产市场的企稳回暖向好,目前按揭贷款需求也在好转。截至2月末,农业银行个人住房按揭贷款的储备实现月度环比增长。

  “按揭贷款是中行消费金融的一个重要组成部分,我们跟进国家‘因城施策’的政策措施,助力保障房地产市场平稳运行,个人住房贷款余额实现了平稳增长。随行就市确定房贷利率,积极落实首套房贷款利率政策动态调整长效机制要求,减轻购房者的融资成本。”中国银行行长刘金表示。

  谈及房地产领域的风险,工商银行副行长王景武表示,工行不良贷款认定的标准比较审慎,房地产不良情况已经得到了全面真实的反映,对风险贷款计提了充足的拨备,能够充分覆盖损失和风险。后续随着经济的加快复苏,以及“金融16条”“保交楼”等政策的有序推进,预计房地产领域的风险会逐步得到有效化解。

  谈及今年信贷整体投放安排,张学文介绍,邮储银行总原则是保持高质量发展,也对三农和小微企业等领域信贷投放做了稳妥、积极的安排,既要保持量的合理增长,新增客户贷款继续投向实体经济,也要在质的方面实现有效提升,例如继续巩固三农个人贷款方面优势。

  大财富管理已成为商业银行业务发展升级的重要方向之一。不过,在管理零售客户资产规模稳步增长的同时,受去年资本市场波动的影响,不少银行财富管理业务收入受到波及。2022年,招商银行财富管理手续费及佣金收入309.03亿元,下降14.28%;平安银行财富管理手续费收入64.47亿元,下降21.5%。

  邮储银行副行长徐学明表示,邮储银行未来将持续加快推进财富管理体系,为不同客群提供差异化服务,做好产品规划设计,完善投研工作,做好大类资产配置。

  具体而言,徐学明介绍,一是要坚持以客户为中心,为客户创造价值,这是落脚点和根本;二是要做好客户的分层服务,提供个性化服务方案;三是要不断丰富货架上的金融产品,让客户有更多选择,比如在银行理财方面,推出“低波稳健”的理财产品;四是深入开展客户投教和陪伴工作。

  谈及财富管理领域的下一步规划,农业银行董事会秘书韩国强透露,下一步将推动大财富管理业务再上台阶,很快就会推出财富开放平台。产品供给上,今年农业银行将进一步实施精品策略和创优机制,推出更多适合各类不同群体客群需要的个性化产品。

  “合作机制上,将更加开放、包容、共享,很快就会推出财富开放平台,吸引更多的优质机构入驻,为广大客户提供更加多元丰富的财富类产品。”韩国强说。

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